去年4月25日下午3点多，王伟驾驶轿车沿友谊何路由北向南行驶，行至湿地公园附近时，不慎撞上了一辆横过马路的电动车。事故发生后，骑车女子吴某伤势不轻，后经医院诊断为骨盆骨折。
经交警部门认定，二人对事故的发生分别承担同等责任。吴某花去医疗费8万余元，后经鉴定，其伤情构成十级伤残。加上误工费、精神损害抚慰金、残疾赔偿金等，共计损失13.9万余元。因为这笔赔偿款，吴某将王伟告上了法庭。除此之外，她还将肇事车车主黄军、保险公司及租用黄军车辆的周吉一块给告了。
这本是一起普通的车祸。在这场官司中，有四名被告，租车人王伟、车主黄军、承租人周吉、保险公司。承租人周吉，开了家汽车租赁公司，但他却是以个人名义跟黄军租车，双方还合同约定：不得转租。
正是因为这纸约定，黄军觉得自己没有责任，因为黄军租车给王伟的行为本身就违约了。凭借着这一点，保险公司也认为自己无责，因为王伟不是合法驾驶人，没有得到车主允许驾驶车辆出了事故，保险公司不赔。
其实，黄军自己也经营着一家汽车租赁公司，他将自己的家用汽车租给同行王伟，却又约定王伟不得再转租。此举在外人看来不能理解，但保险公司却在这场官司中无意发现了租赁市场的“潜规则”。
焦点一：车主是否存在过错？
4月9日下午，秦淮区法院开庭审理了此案。肇事者王伟未到庭。庭审中，关于赔偿责任，车主黄军首先发话，其代理人认为，本次事故，黄军不是赔偿主体，黄军不具有法定过错，不承担本案赔偿责任。理由是：2013年4月11日，黄军将车辆租给周吉使用，双方合同约定：租赁期间不得转让，同时约定合同期间出现事故，由承租人赔偿。可事实上，周吉是在黄军不知道的情况下，将车出租给王伟使用。王伟未经车主允许驾驶了这辆车，由此引发的事故造成的损失，应由保险公司在保险范围内赔偿，不足部分由周吉、王伟承担。而周吉却说，王伟租车，他是通知过黄军的。“我在租车给王伟前，打电话给黄军，告知他我已经把车转租给王伟了，我有通话记录话单。”
焦点二：营运车还是私家车？
保险公司表示，根据保险条款及第三者保险条款规定，保险公司承保的车辆指的是保险人或者其允许的合法驾驶人，致人身损害或者财损的，由保险公司赔偿。本案中，王伟并不是合法驾驶人，未经车主同意驾驶该车，据此，保险公司不能赔偿。
同时，保险公司强调，保单上面已经明确写明，该车是家用车辆，可根据黄军与周吉的租赁合同，该车已经变成了盈利车辆，保险公司不承担赔偿责任。
对此，黄军称，其口头告知过，购买保险的时候同时加买了车上人员责任险，在购买直通车车险时告知了保险公司其车辆用于汽车租赁的业务。
焦点三：赔偿责任由谁来担？
原告认为，根据庭审查明的事实来看，黄军、周吉都是从事汽车租赁的，王伟租车的时候，黄军是知道其租车的，是默认的，王伟是通过合法方式取得车辆使用权，保险公司应当在交强险和商业险中对原告进行优先赔偿。
对此，黄军认为，在本次事故中，涉案车辆不具备营运性质，不符合营运性质的特点。
承租人周吉则认为，在这件事上他没有过错，他与王伟的合同是没有过错的，肇事者是王伟，他不应当承担赔偿责任。
保险公司则表示，王伟未到庭，保险公司不认可其存在驾驶资质，据此无论是交强险和商业险都不承担责任，王伟不是合法驾驶人员，保险公司不承担保险责任，被保险人投保的家庭自用车辆，用于租赁，该车辆两次出租，据此根据保险公司与被保险人签订的条款，保险车辆在保险期间内将营运车辆从事营运，而发生事故的，保险人不承担赔偿责任。综上，保险公司在交强险和商业险内不承担赔偿责任。
法院没有当庭作出判决。金陵晚报将继续关注。
“私家车”放租
车主和承租方都有风险
庭审结束后，保险公司在接受采访时称，如果不是黄军、周吉在转租的问题上产生分歧，保险公司不可能知道二人之间转租之事，也不可能得知该车已由家庭用车变成了营运性质。可以说，二人间这次的“不和谐”暴露出了一个行业潜规则，在此之前，保险公司还不知道做了多少次“冤大头”。
针对这一情况，记者采访了几家保险公司，以要给车辆保险为由咨询，是否可以为自用车投保营运车辆商业险，均被拒绝。在咨询过程中，有保险公司的出单员直接表示：“把自用车‘租’出去，肇事后骗保，已经是公开的秘密。” 但是，由于取证较难，保险公司经常为这种“骗保”行为埋单。
江苏共盈律师事务所管信辉律师表示，目前汽车租赁市场并无明确管理规定，但私家车挂靠到汽车租赁公司后，自用车辆进行牟利，与“黑车”无区别，一旦被交通部门发现，将承担非法营运的责任。
管律师强调，私家车放租过程中，车主和承租方都有风险。一旦承租过程中车辆发生交通事故或意外，甚至造成车辆丢失，车主或承租人都要自行承担相应责任。除非车主将车辆过户到租赁公司名下，然后再签订相关协议，注明所有权并对责任进行划分，这样风险可转至租赁公司。但是，这只是一种设想，因为租赁公司早已准备了一份为他们自己规避所有风险的协议，再以利益为诱饵，将风险抛给了私家车主。对于私家车车主而言，“万一”出现交通事故，骗来了保险属于犯法，骗不来就得自己赔。此举，不可取。
